《中國青年報(bào)》一篇“云南省去年8000萬元助學(xué)貸款未按期發(fā)放”的報(bào)道，成為近日新聞時(shí)評的熱點(diǎn)。有作者指出，助學(xué)貸款完全是一種政策性的“公益貸款”，因此中央政府有必要對相關(guān)政策作出調(diào)整——從提升公益含量、明確大學(xué)生就學(xué)地與輸出地共同督促還款、共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等方式， 讓國家助學(xué)貸款真正發(fā)揮“助最該助之人”的作用。

    研究如何督促大學(xué)生還款也許有一定的必要，但將助學(xué)貸款看成是“公益貸款”并提出提升其“公益含量”，筆者不敢茍同。

    貸款就是貸款，無論在“貸款”二字前面加上怎樣的修飾詞，借貸的行為性質(zhì)以及運(yùn)行規(guī)律都不會發(fā)生任何改變：其一，放貸人永遠(yuǎn)是通過讓度資金使用權(quán)而獲取利息收入；其二，“借債還錢”古往今來天經(jīng)地義，無還貸能力永遠(yuǎn)不能成為借款人拖欠、賴債的理由；其三，為了維護(hù)借貸雙方權(quán)益和交易公平，借貸市場需建立比其他交易市場更完善的法律規(guī)范。

    “公益貸款”的概念根本無法成立。雖然在助學(xué)貸款中可以加入政府的“公益”職能，例如通過財(cái)政貼息減輕大學(xué)生還貸壓力，但作為貸款人的銀行與作為借款人的大學(xué)生之間依然是一般意義上的商業(yè)關(guān)系。無論是政府還是公眾，都沒理由要求銀行在發(fā)放助學(xué)貸款時(shí)既不考慮利息收入，也不考慮信貸資產(chǎn)的流動性和風(fēng)險(xiǎn)性，甚至干脆把這部分貸款看成是對教育事業(yè)的“無私奉獻(xiàn)”。

    作為中央政府，可做的僅僅是通過宏觀金融政策間接影響銀行的放貸行為。至于希望地方政府在督促大學(xué)生還貸方面有實(shí)質(zhì)性作為，筆者以為不夠現(xiàn)實(shí)。既然助學(xué)貸款是一種市場行為，那么政府惟一的責(zé)任僅僅是完善市場規(guī)則、維護(hù)市場秩序并在需要時(shí)當(dāng)好“裁判”。讓地方政府分擔(dān)助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，究竟是替銀行一方還是大學(xué)生一方分擔(dān)？即使政府有積極性去分擔(dān)，又將如何分擔(dān)？讓政府充當(dāng)助學(xué)貸款的擔(dān)保人，它既無市場資格也無經(jīng)濟(jì)實(shí)力；讓政府從地方財(cái)政中拿出一塊資金用于沖銷助學(xué)貸款的呆賬，既不符合“公共財(cái)政”原則，還可能擾亂財(cái)政秩序。

    主張?jiān)鰪?qiáng)助學(xué)貸款的“公益性”，從社會輿論、大學(xué)生心理方面考量很可能是負(fù)面甚至有害的。誠然，相當(dāng)多的大學(xué)生之所以不能按時(shí)還貸，與學(xué)費(fèi)貴、就業(yè)難、就業(yè)后收入低不無關(guān)系。但也不能忽視這樣一種現(xiàn)實(shí)：在整個(gè)社會信用水平較低的背景下，部分大學(xué)生表現(xiàn)出嚴(yán)重的信用觀念缺失。由于大學(xué)生尤其落后貧困地區(qū)出來的大學(xué)生普遍成為被媒體輿論、被社會同情的對象，某些經(jīng)過努力本可還款的學(xué)生，拖欠乃至賴債變得心安理得甚至理直氣壯。

    由此，筆者擔(dān)心一旦助學(xué)貸款的性質(zhì)內(nèi)涵被“公益貸款”的表面字眼所攪亂，很可能使有的大學(xué)生及家長錯(cuò)誤地認(rèn)為，“反正錢是國家的，不賴白不賴”。(劉以賓)

    新聞回放

    云南8000萬助學(xué)貸款未按期發(fā)放 銀行稱風(fēng)險(xiǎn)大

    云南省教育廳日前透露，截至目前，該省2005學(xué)年近兩億元國家助學(xué)貸款計(jì)劃，約有8000萬元貸款未按期發(fā)放。這意味著該省約兩萬名貧困生沒有及時(shí)得到資助。

    “2005學(xué)年助學(xué)貸款發(fā)放任務(wù)應(yīng)在今年3月底完成�！痹颇鲜〗逃龔d國家助學(xué)貸款管理中心主任盧宇輝說。據(jù)了解，經(jīng)招標(biāo)，中國農(nóng)業(yè)銀行云南省分行成為2004學(xué)年、2005學(xué)年云南省國家助學(xué)貸款項(xiàng)目的主辦行。據(jù)該行個(gè)人業(yè)務(wù)處處長呂發(fā)昌介紹，2005學(xué)年計(jì)劃發(fā)放助學(xué)貸款1．9億元，截至今年6月底，共發(fā)放助學(xué)貸款8380萬元。